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区块链技术应用非常好,以下为狄刚演讲实录区块链技术

摘要
区块链技术应用非常好,以下为狄刚演讲实录区块链技术,中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚在第四届“中国财富论坛”上指出,很多企业强调区块链,但如果我们要完全依赖于单一技术搞某一个业务,

    区块链技术应用非常好,以下为狄刚演讲实录区块链技术,中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚在第四届“中国财富论坛”上指出,很多企业强调区块链,但如果我们要完全依赖于单一技术搞某一个业务,其实要小心的。因为就传统银行业务而言,一直是混合技术。区块链技术非常好,值得我们共同期待,但一定要结合传统技术和其它成熟和先进的技术一起应用,不能单一依赖它。


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    另外,金融科技和监管科技要同步发展。监管一定是金融发展的前提和保障,这是毫无质疑的。如果金融科技带来不可控是不可发展的,一定是在监管可控前提下发展。这种情况下,监管能力的提升也是一个比较大的迫切需求。


    以下为狄刚演讲实录:


    狄刚:第一,我认为要正确判断趋势,首先我们今天讨论金融科技、讨论科技金融,讨论这个时代的到来就要现在处在什么样的阶段?现在不管从需求侧、供给侧,其实发生的变化都很大,都不一样了。我以前在银行业在金融系统从业过程中,我们也有科技,那会儿也叫金融科技,但是迭代很慢,搞一个系统,搞个三年五年很正常,上一个大系统,七年八年也很正常。现在更新迭代非常快,而且手机APP基本一个星期一个版本,所以现在需求迭代速度和技术的作用跟以前完全不一样了。如果过去是冷兵器时代,现在就是核武器时代,可以这么说,大家强调的ABCD,现在讨论得也比较多。


    第二,历史已经发展到数字经济时代了,那我们相应的需求实际上也是发生了很大的变化,可以说不管是我们的服务主体,还是客体,拿企业来说,这些企业基本都线上化了,都拥抱互联网、拥抱科技,都进行转型。你的服务对象都在线上了,你不做转型可以吗?这是第一点。就是说连很多这种大企业,招标的时候第一条提的就是你的信息化能力和科技能力,这是作为考量你金融机构一个重要的指标。


    第三,还有一大部分需求,现在80后、90后逐渐变成GDP的主要创造者,今天是财富论坛,现在主要财富集中在这些人的手里了。但是这些人是从线上成长起来的,他们的理念、观念和他们的习惯,和他们对你们服务的诉求,跟过去是不一样了,所以不管是从供给侧还是需求侧,都发生了很大的变化。


    从这个业态来看,也发生了很大的变化,过去我们就是说有两种心态,一种心态就是垄断企业或者强势型企业,或者是有层级企业,这些企业是有充分的话语权,在这个生态里,在里面活着就OK了,然后打造自己的生态。但是现在这些企业发生变化,发现它自己的能力在吸引大家过来的时候很难,这时候就把能力进行输出,逐渐服务其它企业,然后把这个能力服务化,包括我们一些银行,我们银行现在提出了叫API  BANK,就是把各种能力输出到别人的场景和服务生态中,这是一种方式。另外一种方式,不是很强权的,大家都差不多对等型的企业,现在搞合纵连横的方式,就开始搞结盟,技术结盟,现在区块链出来以后,正好提供了一种对等的解决方案。所以搞平权型、互补型、对等型的到另外一个生态了。


    第四,要明晰正确的概念。我现在发现概念层的统一很难的,概念层统一了,逻辑层和操作层才能统一。但是现在很多会议一讨论到金融科技和区块链,基本鸡同鸭讲,这个不难理解,因为很多人知识背景不一样。一方面金融科技有它的门槛,但是更多情况下,有些人故意模糊概念,故意搞得把概念搞得很高深,造成概念的误解。还有一些是创造概念,所以这种情况也是比较多的。实际上很多情况下,把正本清源的第一步是实现概念层的统一。这个概念层的统一,我们举一个例子,第一个比如说对正确的认识技术的作用,这个技术的作用,现在是有些人确确实实是不相信,而另外一些人是特别迷信,所以首先要相信它的作用,但是不要迷信它的作用。技术它本身是中性的,技术是技术,是为你的业务需求服务的,不能为了技术而技术,为了金融科技而金融科技,既不要神话它,也要泛化它,所以对技术本身更多要理性、务实理解它的作用,发挥改良和补充的作用,而且任何的技术都是中性的,都是有一个正作用和副作用,没有一个完全正作用的技术,能解决包治百病的问题。所以在这个过程中,其实我们要认识到技术也是此消彼涨的,就拿区块链而言,是牺牲冗余,牺牲效率,牺牲一块换取另外一块,没有天上掉馅儿饼的事。所以你要看看场景到底适不适合它,吃这个药的时候,看一下能不能适应得了,而不是为了赶技术时髦而上。这个需要正确认识,也是举一个例子,对概念层的统一,我提一个自己的观点。


    第五点,要正确制定发展路线。现在更多大家谈的是颠覆,不管是金融科技还是各种技术出来以后,大家更多是强调它的颠覆性作用,实际上我觉得更多要谈怎么样继承式发展,尤其是对金融机构而言。我们今天讨论金融,金融相对技术而言,金融有它的门槛,它的专业性、复杂性、风险性,实际是有非常高的门槛的。这种情况下,我们传统的金融机构比其它的科技公司更具有优势。在这种情况下,而且李行长也是见证者,中行的蓝图工程其实培养了一代人,我们金融科技不是一个新的概念,从最早80年代初期,那会儿叫电子化时代,后来到信息化时代,再到网络化时代,到移动化和智慧化时代,这几个过程银行经过痛苦的转型,从分散到大集中,从网点转型到渠道变化,所以很多情况下,很多银行机构妄自菲薄,其实没有必要。很多金融机构说不是互联网金融,是金融互联网,说我们是金融搬到互联网上了,实际这句话不完全正确。如果我们金融搬到互联网,我们的网银早早搬到互联网上,但是那会儿没有说我们是互联网金融,金融机构这几年发生的变化,是通过长期的积累,积累到今天的,所以我们的能力是非常强的。


    但是现在金融机构跟外部进行合作,我们一定要考虑到我们的优势,进行继承式的发展,不能说把我们老本钱给丢掉,在这个过程中,我们对外部的合作,现在有很多的金融机构跟外面金融科技公司合作,但如果干脆要花钱的话,能用花钱解决的问题是最简单的问题,实际是需要理念、战略、组织架构、流程包括具体的任务活动,以及你的人才储备、资源投入这些方面都要发生一些根本性的变化,而不是挂在墙上,挂在口头上,要真正发生一些变化。这样才能够实现我们真正的转型,结合我们自身的需求来逐渐进行改良和迭代。


    在这个过程中,最主要吸收互联网公司的容错机制和创新机制,这个我觉得是我们传统金融机构最难的问题,另外要防止技术被行政化,经常我们说一旦技术管理被行政化了,是又犯了老毛病了。所以既要讲政治,更要讲科学,讲政治和讲科学的过程中,其实我们在这个地方要做到很好的平衡。


    最后一点,要正确认识风险。技术引进来以后,风险没有减少,是增加的,因为技术带来的风险,杀伤力更强,磨砂系数为零,所以我们之前扩散效应没有那么明显,但是技术进来以后,扩散效应和影响跟以前完全不一样了。尤其是对技术的依赖,很多企业强调区块链怎么怎么样,我们要完全依赖于单一技术搞某一个业务的话,其实要小心的。为什么?我们就传统的银行业务,我们发展这么多年,一直是混合技术。区块链技术非常好,值得我们共同期待,它的作用也非常强,有它的优势场景,但一定要结合我们的传统技术和其它的成熟和先进的技术一起应用使用,不能单一依赖它。比如像安全方面,就完全依赖于密码和签名相关的技术。这些技术,有的学者一旦量子时代到来了,你是不是做好了准备?包括在风险的防范和隐私保护,我们是保护墙内,不是单纯依赖某一个技术。所以这种情况下我们要慎重,更多要结合多种技术混合使用,这是对单一技术要考虑的一个问题。


    另外一个就是金融科技和监管科技我们要同步发展。监管一定是金融发展的前提和保障,这个是毫无质疑的,如果金融科技带来不可控是不可发展的,一定是在监管可控前提下发展,这种情况下,监管能力的提升也是一个比较大的迫切需求,在这个过程中,我们认为现场监管和非现场监管,可能将会发展到一个融合的趋势,过去我们强调现场监管或者非现场监管,其实现在没有什么现场、非现场,那更多的是手段,在非现场状态下也能实现现场监管的效果,这种情况下更多强化技术监管、在线监管、数据监管,实现监管功能的可嵌入和可持续迭代能力,这方面我们还是有很多的工作要做。


    区块链技术金融应用前景


    据悉,金融壹账通在今年参与了多项国际贸易融资平台建设,通过世界领先的区块链技术,增强国际贸易及贸易融资的透明度、便捷度,防范贸易欺诈和重复融资。未来,金融壹账通将通过区块链技术建立起国内中小银行与国际领先贸易融资平台间的“直达链接”,从而以技术升级和业务拓展实现中小银行的转型升级和价值增值,真正让金融科技成为中小银行弯道超车的加速器。


    由中小银行互联网金融(深圳)联盟、平安区块链研究院、金融壹账通共同举办的“区块链技术在供应链金融与贸易融资的应用”研讨会于深圳平安国际金融中心举行,近20家银行与机构的高层领导以及金融科技学术专家参与会议,共同就区块链技术于金融行业场景落地与传统业务模式改革展开热烈而深入的探讨。


    由于区块链技术的数字共识、不可篡改、去中心化等属性,使之具备了改变金融基础服务的巨大潜力。今年,金融壹账通借助清华大学、上海交通大学丰富的教育资源,成立了平安区块链研究院。研究院立足“产、学、研”体系,与政府机构、中小银行、企事业单位共同进一步研究和发展区块链技术,探索其在金融行业领域的应用场景。本次会议汇聚了区块链领域顶尖学者、行业专家,共同围绕区块链与金融行业各场景中应用进行了专业的研讨,吸引了数十家银行高层参会。


    会上,金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长叶望春指出“随着区块链的监管规范、行业规范、技术成熟度不断提高,区块链的行业泡沫将逐渐消失,并加速步入与实体经济紧密结合的新阶段。以金融壹账通为代表的金融科技公司,已经将区块链技术运用到实际的商业场景中,涉及金融、房产、汽车、医疗、基建、环保六大生态圈的多个领域。”金融壹账通首席技术官兼首席运营官、中小银行互联网金融联盟金融科技委员会主任黄宇翔表示,区块链生态圈建设需要多方共同参与,从连接、归属、价值、定位、利益、安全等方面为各参与方精心设计应用场景和商业模式。各银行领导在研讨会上多次对金融壹账通区块链的技术领先表达了高度的赞赏和认可,在他们看来,毫无疑问,区块链技术在金融场景的应用前景将是最具想象空间的。


    事实上,银行家们的洞见已一步步化为现实。随着区块链技术的发展与成熟,区块链技术已在金融行业的同业资产交易、中小企业贷款和跨境支付等多个领域投入使用。“区块链的本质是分布式记账数据库,它能够建立一种去中心化的信任机制,让参与区块链的各方享有均等的权利和义务。去中心化、公开透明、全程可追溯等特性使得区块链势必为我们的社会带来一场交易流程与商业关系的革命”清华大学经济管理学院金融系副教授黄张凯以他多年来对国内外金融行业的跟踪观察分析指出,区块链技术在金融领域的发展非常迅速,而在众多应用场景中,供应链金融领域备受瞩目,商业化落地的进展较快。


    破解困局 供应链金融直击行业痛点


    近年来,供应链金融发展如火如荼。据统计,预计到2020年,国内供应链金融市场规模将超18万亿元,行业发展空间巨大。随着近年来市场上大量涌现类金融机构,无论第三方支付公司、网贷平台、互金平台都试图在金融市场上抢夺银行原来的垄断地位,供应链金融市场中的竞争态势愈发激烈,尤其是中小银行因为存在产品保守单一、缺乏创新能力,产品迭代更新过于缓慢、缺乏平台建设能力等痛点,往往难以在新金融市场及供应链金融市场中吃到“螃蟹”。


    “随着规模扩大,传统的供应链金融模式的局限性也逐渐显现,一方面存在信息不对称、不透明、易篡改、风险高等传统难题,另一方面,传统供应链金融依靠单一核心企业的协调模式已经不能满足互联网多层级、平台化的发展需求。”金融壹账通供应链金融高级业务总监庄海龑介绍到,金融壹账通引入区块链等前沿技术,对供应链上相关企业进行风控审核和数据管理,而“区块链+供应链金融”的新模式也将重塑供应链产品,带来新一轮的变革。金融壹账通区块链打造的供应链技术拥有以下三大优势。


    一.是依靠区块链打造的电子凭证,可以在公开透明、多方见证的情况下进行灵活拆分和转移。整个供应链条中的强信用变得可以传导、渗透,而并不是简单的停留在以核心企业为原点的一级上下游企业。从传统信贷的“点”到供应链金融的“线”直至区块链+供应链金融的“面”,逐步升华,打开获客渠道,供应链金融的融资客户将以几何级的数量增长。


    二.是区块链技术打造信任机制,在供应链条交易场景的起始点就插入抓手,利用区块链可追溯、去中心化的特性,在原始交易数据上可以加盖时间戳,从而解决信用危机。用户对于区块链技术提炼的数据可以做到100%的信赖。


    三.是金融壹账通的区块链技术嵌入供应链金融产品中,风险管控的等级也得到提升,采用区块链技术的金融壹账通产品会在贷前审查数据来源的真实性以及核对是否进行过交易,并于贷后持续跟踪,对参与者可能参与重复融资进行提前预警。这就意味着区块链技术将赋予供应链金融更高的安全级别。


    弯道超车金融科技助中小银行转型升级


    研讨会上,金融壹账通区块链团队高级总监、区块链研发部负责人陆一帆着重介绍了金融壹账通区块链解决方案壹账链的核心技术突破。他表示,FiMAX Core高性能底层架构通过创新研发,其效能远超目前国内外所有密码软硬件方案,有效解决区块链效率问题,使得其在供应链金融的运用中,在普通硬件配置下也可实现高性能吞吐量,多方并发高频交易也无性能障碍。


    FiMAXSparrow区块链中间件是金融壹账通基于领先的加密技术提供的最完整的隐私保护系统,有效解决供应链上多方的数据隐私保护及数据验证核心痛点。FiMAX Concord管理平台则简化机构对网络和节点的管理门槛,为机构管理员提供一键部署、初始化管理页面等一系列操作及与对应网络对接工具,帮助客户一键部署、快速上链。


    金融壹账通通过运用领先的区块链技术链接核心企业、供应商、经销商、物流仓储、银行机构,保证供应链金融背景强一致性、避免纠纷、杜绝多头融资、重复使用单据等贸融难题。会议上,中原银行供应链金融部负责人张延认为金融壹账通区块链技术搭建的供应链金融平台非常先进,能够为中小银行供应链业务发展提供很好的技术和场景服务。


    作为最早开发并应用区块链技术的企业,金融壹账通已在金融、医疗、海关、贸易、房产、汽车等14个相关场景及领域进行探索,其中金融相关场景有支付、清结算、保险、资产交易、贷款、供应链金融等。2月6日,金融壹账通在上海向行业推出重磅产品——区块链平台壹账链,由于具备出色的性能、隐私保护特点以及丰富的应用落地场景,受到了市场和客户的高度欢迎,产品发布会现场就有十余家机构签订了合作意向书。此外,在区块链领域,金融壹账通所属的平安集团已在国内外申请区块链专利共87件。


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